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交行火速撤下“提前还款收补偿金”公告

时间:2022-08-03 16:52:54 来源:海螺姑娘 浏览次数:62 我来说两句(0) 字号: T T

因8月1日在官网发布的一则《关于个人按揭类贷款、个人线上贷款抵押贷提前还款补偿金收费调整的公告》,交通银行“提前还款补偿金收费”话题在社交平台引起热议。

交行火速撤下“提前还款收补偿金”公告

据经济观察网记者汪青报道,截至8月2日晚间,交通银行官网已找不到该公告,或已被撤下。

针对该情况,记者致电交通银行客服,对方表示,确有该公告,不过目前已经下架,具体原因暂未有说明。“目前实际执行政策未有变动,各地分行会结合当地的市场情况制定相关政策,与主流同业政策总体保持一致,具体以贷款合同约定为准。发布此次公告主要目的是,使客户更加清晰了解总行授权各分行的收费、减免权利,请以合同实际约定为准,对客户实际还款无实质影响”。

随后,据中新财经邵婉云报道,交行客服3日表示,本次公告是为了进一步规范收取提前还款补偿金行为,赋权分行按照总行统一规定和标准,结合各地实际情况灵活掌握,以更好地满足客户需求,发布调整公告并不是要从严收取提前还款补偿金或取消减免政策,该公告调整内容对现行及后续执行环节、对客户均无实质影响。

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客服表示,为了避免进一步造成公众误解,已撤下相关公告内容,后续将会持续做好相关政策解释工作。

引发争议

今年以来,“是否提前还房贷”话题一度冲上热搜,受到社会关注。8月1日,交通银行在官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷提前还款补偿金收费调整的公告”引发争议,有不少网友认为,该政策设置的条款并不友好,变相加重了还款负担。

交行火速撤下“提前还款收补偿金”公告

8月2日,北京商报记者注意到,该公告已从交通银行官网删除,记者随后咨询该行客服人员,客服方面仍表示,11月1日起依旧按上述公告政策执行。在分析人士看来,此次交通银行收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻、比例较高,预计其他银行不会同步跟进。

近日,一则“提前还房贷将收1%补偿金”的消息引发热议,这则信息来源于交通银行8月1日发布的《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷提前还款补偿金收费调整的公告》。

调整后的收费标准为,个人按揭类贷款及个人线上抵押贷,提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。据了解,上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行。

补偿金政策偏收紧

据经济观察报消息,在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。目前有交行网点员工表示,尚未接到通知调整提前还款补偿金,补偿金数额根据合同条款由各地分支机构与客户自行协商决定。

而在调整前,交行的提前还款补偿金收费标准分为两种情况。

第一种为部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次,从第二次开始,收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。

第二种为全部提前还款补偿金。如果是贷款期限2年以上5年以下,并在1年内全部提前还款,或者是贷款期限5年以上,并3年内全部提前还款的,均收取当次提前还款本金金额的1%。

交行火速撤下“提前还款收补偿金”公告

“从此类规定可以看出,过去此类银行征收1%的补偿金或违约金,主要是指一年内多次提前偿还的、偿还不足3年就提前偿还的等类型,是有一定的限定标准的。而此次可以看出,各类提前还贷的行为都有可能要征收1%的违约金,这说明补偿金或违约金政策是偏严的。”易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示。

所谓提前还款补偿金,是债务人提前偿还贷款,向贷款方支付一定利息以补充贷款方利息损失。一方面,弥补贷款方由于债务人提前还款而导致的一定未来利息损失;另一方面,也是适度增加提前还款成本,毕竟房贷对于银行仍是优质资产之一。

有金融分析人士认为,一般来说,客户提前还款,资金回笼,释放了部分个人房贷额度,拓展了银行放贷空间;但同时,银行目前面临的房贷利率整体较之前的利率明显下降;但整体上,由于房贷金额大,提前还房贷并不普遍,预计实质影响偏有限。

记者了解到,目前各家银行对提前还房贷是否收取补偿金均有所不同。

对此,中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为,商业银行向客户发放贷款,并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款,违背了贷款合同中关于贷款期限的约定,是一种“违约”行为,这是部分银行对提前还款行为收取补偿金的逻辑基础。

银行较少收取补偿金

目前法律未明确规定提前还款需要支付补偿金,具体需要看贷款合同约定。如果贷款合同明确约定提前还款需要支付补偿金,那么交通银行按照合同约定收取违约金补偿金在法律上没有问题。

“在实践中,较少银行对提前还款行为收取补偿金。少数银行即使有收取补偿金的约定,客户往往可以申请豁免,或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。”董希淼说。

北京商报消息则称,是否提前还房贷是不少贷款购房者都考虑过的问题,而提前还房贷是否需要交违约金,主要看购房者在面签时签订的“房屋贷款合同”,如按照合同约定提前还款应计收违约金,借款人应在提前还款时一并向贷款人支付,在收取金额方面,每家银行甚至不同地区,都有不同的规定。

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北京商报记者从北京地区多位银行客户经理处了解到,当前,北京地区多家银行不收取提前还房贷违约金,有的银行当日预约成功次日便可办理还款手续,有的银行则需要审核1-2个月左右的时间。

一国有大行支行客户经理介绍称,“正常提前还款,不需要收取任何费用,通过手机银行App预约就可以,大概需要等一个月左右的时间”。

“我行提前还房贷不收取任何费用。”另一位国有大行相关人士提到,“提前还款预约需要向个贷中心致电,预约当天就可以办理,不用排队。”

一家股份制银行北京分行相关负责人介绍称,目前我行在客户提前还房贷时,不会收取任何费用。

不过,也有银行会收取一定违约金,另一家国有大行网点相关人士表示,“提前还房贷客户需要提前1个月申请,银行审批时间大概为1-2个月,之前的政策是贷款期限满3年不收取违约金,现在改为满1年不收取违约金,若贷款期限未满1年则收取剩余还款金额1个月的利息作为违约金”。

在社交平台,亦有不少其他地区的购房者表示提前还款需要收取违约金。

需关注公告带来的影响

在采访过程中,也有银行相关人士表示,目前未收到相关政策调整的通知。

尽管目前交通银行的这这则公告或已被删除,不过业内人士仍表示,“看似普通的一则公告,背后反映的市场问题和民众心理需要积极给与关注。”

记者曾采访过多为提前还房贷的购房者均表示,考虑到当前经济大环境,收入预期降低,提前还房贷可以减轻每月还贷压力;其次,部分购房者买房时利率较高,随着近期房贷利率下调促使其尽快还房贷。此外,优质投资标的稀缺,也成为购房者将手中闲置资金提前还房贷的重要原因。

“对普通个人提前还房贷是否划算,这个与房贷偿还方式,剩余年限,房贷利率等方面因素有关,而且提前还房贷也可能存在机会成本等。”上述金融分析人士表示。

其他银行或不会跟进

此次交通银行调整房贷提前还款补偿金收费标准,是否会引发其他银行跟进?

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出,此类做法也需要银行谨慎操作。尤其是一些购房者若是还房贷的利率支出比较高,这个时候会抵触还房贷,势必会有一些提前还房贷的做法。银行也需要提前预警此类事件,做好预案和应对措施,比如说做好解释工作或者说做好提前还房贷的排队工作。

“根据交通银行公告,此次收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻,可能出于两个方面原因。”董希淼指出,一是今年以来个人贷款有效需求不足,增长缓慢,试图以收取补偿金手段遏制客户提前还款行为;近年来由于加大向实体经济让利,费用减免较多,中间业务收入下滑明显,通过收取补偿金增加中间业务收入。但在交通银行发布此公告后,预计其他银行不会同步跟进。

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