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2022年上半年银保监会处罚分析(银行业) 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

时间:2022-07-19 14:36:31 来源:经济报道 浏览次数:24 我来说两句(0) 字号: T T

银行业监管处罚分析

2022年上半年

目录

一、总体处罚情况

二、全国区域分析

三、受罚机构分析

四、处罚决定分析

五、业务领域/处罚要点分析

六、监管动态

一、总体处罚情况

01

银行业处罚情况

根据中国银行保险监督管理委员会官网显示,截止2022年7月18日,致远云库共收录整理罚单合计56,819张,处罚金额累计175.2亿元。

02

2022年上半年处罚

2022年上半年银保监会银行机构及银行业务罚单合计2656张,罚没金额累计9.419亿元,处罚机构1299家,处罚人员1990人。

2021年上半年银保监会银行机构及银行业务罚单合计1822张,罚没金额累计11.69亿元,处罚机构925家,处罚人员1252人,与同期对比,2022年上半年在罚单数量、处罚机构、处罚人员方面均有所上升,罚没金额方面有所下降。

2022年第一季度银保监会银行机构及银行业务罚单合计1400张,罚没金额累计5.555亿元,处罚机构668家,处罚人员1068人。

2022年第二季度银保监会银行机构及银行业务罚单合计1256张,罚没金额累计3.864亿元,处罚机构631家,处罚人员922人,与2022年第一季度对比,2022年第二季度在罚没金额、处罚人员、处罚机构、罚单数量方面均有所下降。

03

监管机构处罚情况

2022年上半年开出的罚单中,银保监局罚单合计746张,占上半年罚单的28.09%,罚没金额4.176亿元,占上半年罚没总金额的44.33%。

银保监分局罚单合计1881张,占上半年罚单的70.82%,罚没金额4.186亿元,占上半年罚没总金额的44.44%。

银保监会机关罚单合计29张,占上半年罚单的1.09%,罚没金额1.057亿元,占上半年罚没总金额的11.22%。处罚主要涉及农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。

其中:农村商业银行罚单合计729张,累计罚没金额2.188亿元;国有大型商业银行罚单合计564张,累计罚没金额1.834亿元;城市商业银行罚单合计345张,累计罚没金额1.417亿元;股份制商业银行罚单合计308张,累计罚没金额1.823亿元;村镇银行罚单合计272张,累计罚没金额7091万元。

04

受罚机构罚单数量情况

上半年,中国农业银行罚单数量最多,合计153张,中国工商银行罚单合计117张,中国邮政储蓄银行罚单合计113张,罚单数量均超过百张。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

06其他金融机构处罚分析

上半年,其他金融机构罚单合计122张,累计罚没金额5609万元,处罚机构46家,处罚人数105人。

从受罚机构类型分析,罚单分布在信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、资产管理公司、汽车金融公司,其中:信托公司罚单45张,罚没金额2212万元;金融租赁公司罚单合计28张,累计罚没金额732万元;企业集团财务公司罚单合计14张,累计罚没金额535万元;资产管理公司罚单合计9张,累计罚没金额355万元;汽车金融公司罚单合计6张,累计罚没金额295万元。

上半年,其他类金融机构罚单涉及业务领域为理财业务、公司治理、内部控制、同业业务、关联交易、信托业务等。违规要点为:理财产品管理不到位、理财资金管理不到位、关联方认定不符合监管要求、信息系统管控不到位、关联交易未按规定备案或批准、信托业务管理不到位等。

中银理财有限责任公司罚没金额460万元,罚单由中国银行保险监督管理委员会开出,主要违规问题为:理财产品管理不到位、理财资金管理不到位、关联方认定不符合监管要求。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

光大理财有限责任公司罚没金额430万元,罚单由中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为:理财产品管理不到位、信息系统管控不到位。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

上海爱建信托有限责任公司罚没金额400万元,罚单由上海监管局开出。主要违规问题为:风险分类不准确、违规发放贷款、关联交易未按规定备案或批准、信托业务管理不到位。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

二、全国区域分析

01

全国罚单数量分布

上半年,罚单数量在全国区域分布,主要集中在黑龙江省、江西省、湖南省、山东省、江苏省等,其中黑龙江省罚单数量最多,累计206张。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

02

全国罚单金额分布

上半年,罚没金额在全国区域分布,主要集中在北京市、浙江省、山东省、广东省、陕西省等,其中北京市罚没总金额最高,高达1.306亿元。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

03

全国区域罚单分布

上半年,黑龙江省罚单数量最多,累计206张,罚单数量占比7.76%。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

上半年,北京市罚没金额最高,高达1.306亿元,罚没金额占比13.87%。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

04

全国单笔大额罚单情况

青岛农村商业银行单张处罚金额最高,罚没金额高达4410万元,罚单由青岛银保监局开出。主要违规问题为:贷款五级分类不准确、投资业务管理不审慎、员工管理不到位、违规签发银行承兑汇票、贷款管理不到位、信贷资金被挪用、信用卡资金流入房市、数据治理不到位。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

中国民生银行太原分行单张处罚金额1710万元,罚单由山西银保监局开出。主要违规问题为:授权管理不到位、财务管理不到位、贷款管理不到位、理财投资管理不到位。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

龙江银行单张处罚金额1260万元,罚单由黑龙江银保监局开出。主要违规问题为:监督管理不到位、内控管理不到位、薪酬管理不到位、未按规定执行轮岗制度、违规开展同业业务、违规核销不良贷款、理财产品管理不到位、理财信息披露不准确、大额风险管理不到位。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

以上三张大额罚单均超过千万。

▶ 其它大额罚单

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三、受罚机构分析

01

受罚机构罚单数量情况

上半年,从被处罚机构类型分析,罚单主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。其中,农村商业银行罚单数量最多,罚单合计729张。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

02

受罚机构罚没金额情况

上半年,从被处罚机构类型分析,罚没金额主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、村镇银行等。其中,农村商业银行罚没金额最高,累计罚没金额2.188亿元。

在罚单数量、罚没金额上农村商业银行均处在首位。

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四、处罚决定分析

01

机构处罚决定分析

上半年,在对机构的处罚决定中,罚款1292次,处罚金额累计8.996亿元,没收9次,没收金额累计217.2万元,警告39次、责令改正116次。

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02

个人处罚决定分析

上半年,在对个人的处罚决定中,警告1640人次,罚款504人次,处罚金额累计4005万元。

取消任职资格37人次。其中:取消任职资格1年8人次,取消任职资格2年8人次,取消任职资格3年6人次,取消任职3年以上11人次,取消任职资格终身4人次。

禁止从事银行业218人次。其中:禁止从事银行业1年9人次,禁止从事银行业2年6人次,禁止从事银行业3年9人次,禁止从事银行业3年以上64人次,禁止从事银行业终身130人次。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

五、业务领域/处罚要点分析

01

涉及处罚业务分析

上半年,罚单涉及业务主要集中在信贷业务、员工行为管理、内控与合规、公司治理、案件防控等。

其中,信贷业务涉及罚单合计1693张,业务频次占比56.85%;员工行为管理涉及罚单合计284张,业务频次占比9.54%;内控合规涉及罚单合计268张,业务频次占比9.00%。

信贷业务、员工行为管理、内控与合规业务处罚是处罚重灾区,受罚主体主要为农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、农村信用社、村镇银行等。

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02

涉及处罚要点分析

上半年,主要违规问题为:贷款三查不尽职、违规发放贷款、信贷资金流入房市、贷款管理不到位、贷后管理不到位等。

其中,贷款三查不尽职涉及罚单累计287张,受罚频次占比16.45%;违规发放贷款涉及罚单累计268张,受罚频次占比15.36%;信贷资金流入房市涉及罚单累计219张,受罚频次占比12.55%;贷款管理不到位涉及罚单累计205张,受罚频次占比11.75%;贷后管理不到位涉及罚单累计173张,受罚频次占比9.91%。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

上半年,贷款三查不尽职罚单总数量286张,罚没总金额6365万元。其中:

涉及资金被挪用罚单数量43张,罚没金额2345万元;涉及违反审慎经营原则罚单数量29张,罚没金额713万元;涉及个人贷款罚单数量10张,罚没金额1189万元。

因贷款三查不尽职处罚中,涉及对机构的处罚决定:机构罚款148次,处罚金额累计1.062亿元;机构被没收1次,没收金额累计2.924万元;责令改正7次;

在对个人的处罚决定中:个人被罚款43人次,处罚金额累计377.5万元;警告178人次;禁止从事银行业19人次,其中:禁止从事银行业2年1人次,禁止从事银行业3年1人次,禁止从事银行业3年以上7人次,禁止从事银行业终身10人次;取消任职资格3人次,其中:取消任职资格2年1人次,取消任职资格3年以上2人次。

2022年上半年银保监会处罚分析 罚单2656张 罚没金额9.419亿元

六、监管动态

▶监管动态

上半年据不完全统计,银保监会、人民银行、证监会和最高人民法院发布法律法规共计144篇。其中分别为:01月份发布33篇;02月份发布13篇;03月份发布41篇;04月份发布30篇;05月份发布15篇;06月份发布12篇并于发布当日生效实施。

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