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基金定投是不是鸡肋?跟大家讲讲我的基金定投故事

时间:2022-05-11 14:43:02 来源:财经视线 浏览次数:78 我来说两句(0) 字号: T T

最近一段时间跟很多机构的朋友在交流基金定投的话题,不少朋友觉得基金定投就是一个鸡肋,理由如下:

1. 如果现在是市场底部,应该加大一次性单笔投入,而不是小金额基金定投。

2. 每个月定投500元,一年总体投入也就是6000元,假设年化10%,一年到头的收益最多也就600元。天天关注市场,天天盯着资金账户,最后的收益还不够请朋友吃顿饭。

3. 营销基金定投还特别费劲,而且中收收入很低。现在主推定投产品的费率一般还在打折,按照0.6%申购费算,一户500元的定投贡献的中收也就3块钱。一天累死累活,营销了20户,中收收入不到60块,还不如我去卖点别的产品。

…… ……

听起来的确如此,而且基金定投推了这么久,很多客户都产生了免疫,要做定投的都做了,不做定投的也找不到新的理由去说服他了。今天,我想跟大家聊聊我的三段真实经历。

一、2012年到2016年:间断定投,间断断供

最早接触基金定投,主要是公司有考核指标,为了促进合作伙伴的定投信心,我在不少证券公司和银行都开了定投账户,但是扣款金额都比较少,基本都是100元左右。

这个阶段对基金定投能赚钱、能赚大钱是有很大质疑的。所以市场一旦调整,就断供了,没有再坚持。但是,每次推定投的时候,又会重新再开,就这样反反复复,断断续续,基本上没有体会到定投盈利的感觉。

唯一的遗珠是,在家里房贷卡上的一户基金定投,每个月扣300元。在2019年年中的时候,突然发现这张卡里还有基金份额,而且都快3万块了,账户收益33%左右,当时的确大吃一惊。现在这个账户还在继续定投,但是累计收益已经缩水到个位数了。

这个阶段给我的启示:

1. 基金定投赚大钱可能性比较小。投资要赚钱,本金很重要。小金额不可能产生多大的回报。另外,小金额谈收益率没有什么意义。

2. 基金定投的作用不是强制储蓄。如果你把基金定投的作用当成“强制储蓄”,你会经常惦记这笔投资,而且会经常关注,一旦发现市场持续调整,账户一直处于亏损状态,你很可能断供。

3. 基金定投的确能给生活带来惊喜感。投资基金定投最好用一张很少用的卡,或者是在一个很少打开的平台上投资,然后忘了,突然有一天市场行情启动,你突然发现越来你还有一笔投资,会有一种“天降横财”的意外惊喜感。

二、2016年到2020年:持续加投,情感承载

我真正开始持续地做基金定投,是从2016年6月1日开始的。这一天,我记忆非常深刻,那时,我还在基金公司卖基金,经常四处出差,很少陪女儿。难得的一个6.1儿童节,我带着女儿去逛街,在广场上看着3岁女儿飞奔的背影,一阵感慨,她慢慢长大了,而我这个做父亲的在她的成长当中却是常常缺席的。

我该如何去表达我对女儿的爱呢?买玩具?基本上每次出差都要给她买玩具,由于出差次数太过于频繁,以至于家里玩具都堆成山,再也买不到什么新鲜的玩具了。

那一刻,我觉得“她缺的不是玩具,是一份实实在在的陪伴”,是一份能记得父母虽然很忙,但是花了很多心思在呵护她的。所以,当天我就给她做了一份基金定投,每个月扣款610元。给女儿做了一份定投之后,我内心自责的情感得到了极大释怀,后面女儿上了小学之后,我又陆续地增加了一些定投的金额。这期间的心路历程,我是专门写了系列文章,也创造了相应的定投文案,有兴趣可以点击查看:

再接着到了2017年七夕节,我正在为给老婆送什么礼物而发愁。在以前谈恋爱的时候,感觉送一束花都是非常浪漫的;结婚了,有了小孩之后,老婆感觉送花都是一种浪费,送礼物也纯属浪费钱,但是生活仪式感是不能少的。所以这一天,我也跟老婆商量,给她专门开了一个定投账户,每个月我们往里面存5000元,以后就不要说我节日没有给她买礼物了。因为“节日花的是钱,不是爱;定投投入的是爱,不是钱”。这期间的心路历程,我是专门写了系列文章,也创造了相应的定投文案,有兴趣可以点击查看:

当我内心觉得已经把女儿和老婆的情感做了一些安置之后,心里总是隐隐约约觉得是不是该给父母也做一些相应的安排。尤其是毕业之后,工作太忙,回家太少,很担心父母有一种“有了老婆,忘了娘”的感觉。在2017年中秋节,带父母出来旅游了一次,看到父母开心的模样,那一刻才真正明白“陪伴,不是常回家看看,而是带父母满世界转转”。这一年,又开始设置了新的定投账户,主要是给父母准备的旅游经费。这期间的心路历程,我是专门写了系列文章,也创造了相应的定投文案,有兴趣可以点击查看:

后面随着家庭收入增加,我又给女儿买了一些教育金保险,给老婆配了一些养老金保险。同时2020年因为接了一个银行的辅导项目,我又加投了一些定投,目前这种卡上定投收益率是-20%,但是我内心非常平静,因为我知道这几笔钱是给女儿读书、陪伴女儿成长和给老婆零花用的,盈亏也没有太关注。

基金定投是不是鸡肋?跟大家讲讲我的基金定投故事

这一阶段给我的启示:

1. 基金定投承载了我的情感诉求。很多时候,我们一个人在前面冲锋陷阵的时候,后面是有很多人在默默为我们付出的。真正的轻松,一定是给家里人都做好了相应的安排。当我给家里人都分别作了几户定投的时候,我的情感重担卸下了不少。

2. 投资除了功能性需求之外还有情感性需求。我们很多朋友做投资都是为了赚钱,其实每笔钱背后都有一个人,都有一份生活。当我们无法忍受不住市场波动,无法坚持长期投资的时候,不妨关注这笔投资背后的人。

另外,当你把投资目标定位为“情感诉求”的时候,你其实不会过多关注盈亏了。我目前定投账户亏损基本在20%左右,但是这段时间的心态比第一阶段要好了很多。

三、2021年到现在:继续投入,情绪调节

由于工作的性质和路径依赖。这么多年,我的投资主要都是聚焦在公募基金。基金账户在2021年春节前创了新高之后,接着是不断地亏损,到现在亏损已经超过50万了。

面对亏损,心情都是非常难熬的,尤其是对一些情绪比较敏感的投资者,如我这样的,对亏损的容忍度是很低的。但是,我发现,因为我持有一些固定持有期的基金和坚持在做基金定投, 面对账户的亏损,我焦虑的情绪得到了很大的缓解。

1. 当我坚持不了,想赎回的时候。我会去想,为什么固定持有期的产品能拿住,而这些开放式的基金,我却想赎回呢?为什么一些固定持有期的产品净值一周才公布一次,我很平静。可是,一些开放式基金因为天天关注,感觉净值波动很大。为什么我不能把这些开放式基金当成固定持有期产品来看呢?当我开始这样考虑问题之后,情绪被缓解了不少。

2. 当市场持续下跌,我忍不住加仓的时候。我会跟自己说,前面已经错了,不要急于去抄底。反正在持续定投,也无需“担心现在底部不买,是不是错失了底部吸筹的机会”。也正是如此,今年我基本没有进行主动补仓操作,只是加大了定投的投资金额,也避免了账户亏损进一步加大的可能。

3. 当市场持续下跌,我内心很难受的时候。因为我在持续定投,我的行为已经认可了在底部要坚持投资,让我的认知达成一致。所以,看到账户的亏损,我是非常平静。当然,这种平静主要还是基于对投资有基本的信仰,资本市场就如一年四季,四季有春夏秋天,资本市场有牛熊震荡市。正如,我们在地球上生活,得敬畏自然规律;在资本市场投资,也得相信市场的规律。

这一阶段给我的启示:

1. 基金定投是很好的情绪调节器。当你很焦虑的时候,因为你在持续行动。这种行动会减缓我们不做任何操作的焦虑。

2. 基金定投能修正一些非理性投资。我们都知道是底部,但是底部是一个区域,不是一个具体点位。很多朋友一看到市场下跌就忍不住补仓,抢反弹,往往可能让自己亏得更多。坚持做基金定投,可以规避一些“非理性加仓、补仓”,同时持续定投,也能增加底部的参与度,这样能减少因市场反弹带来的后悔情绪。

好了,看到这里,我其实想跟大家交流的是,基金定投只是一个“工具”,用来满足我们生活的某个部分,可以给生活带来一些小惊喜、也可以承载我们一些情感、还能减缓我们焦虑的情绪。当一笔小小投资能带给我们如此多的功效的时候,你觉得它还是鸡肋吗?

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