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宁波市启动全国首例突发公共卫生事件保险赔付,金额达1.2亿元

时间:2021-12-27 20:31:01 来源:近水楼台 浏览次数:52 我来说两句(0) 字号: T T

2021年12月7日宁波市启动突发公共卫生事件I级应急响应后,宁波银保监局指导人保财险宁波市分公司立即启动“宁波突发公共卫生事件保险”理赔,迅速开辟理赔绿色通道,12月13日首笔赔款3600万元已到达宁波市财政国库账户,统筹用于疫情防控。余下赔款8400万元将分两笔于4个月内到位,总赔款金额达1.2亿元。这也是今年全力防御应对“烟花”“灿都”台风后,宁波保险业服务疫情防控和经济社会发展大局,参与社会公共治理领域的又一重大创新实践。

宁波市启动全国首例突发公共卫生事件保险赔付,金额达1.2亿元

一、相关背景

公共卫生事件是对地方政府执政能力和突发情况处置能力的重大考验,通过引入保险机制,使有限的财政资金引导撬动更多社会资源防范社会风险,发挥市场在资源配置中的决定性作用,可以进一步提升政府社会综合治理能力。

2020年以来,新冠疫情对公共安全和人民生活造成重大影响,因疫情防控费用支出导致的财政预算安排难度也在加大。按照银保监会党委和市委市政府要求,在宁波银保监局、宁波市财政局指导和人保财险总公司支持下,人保财险宁波市分公司开展突发公共卫生事件保险创新研究。2020年9月2日,宁波市财政局与人保财险总公司签订合作备忘录,经10月25日市政府专题会议研究同意,2020年12月28日双方签订突发公共卫生事件保险合同。

这不仅是全国首创的突发公共卫生事件保险,也是全球公共卫生事件领域首款采用触发式“指数+实时”赔付模式的保险产品。在疫情防控常态化背景下,运用商业保险分散转嫁突发公共卫生事件风险,完善公共卫生应急管理体系,具有重要的探索价值和示范意义。

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二、主要做法

按照“政府引导、市场化运作、财政资金撬动放大”的原则,根据2008年以来宁波市突发公共卫生事件数据,相关部门和保险机构共同研究确定保险责任范围,覆盖6项甲类传染病和23项乙类传染病,包括了新冠肺炎及宁波市常发的麻疹等传染病。保险合同约定以省、市政府对外发布的突发公共卫生事件应急响应级别作为触发条件,形成触发即赔的指数险种,确保保险能及时为防疫工作提供支持。

一是政保合作,突出公益性。突发公共卫生事件保险坚持“政府购买,社会受益”的原则,遵循“低起步、小切口、全覆盖”的设计思路,保费初步按照全市人口每人一元出资测算,以850万元保费撬动最大1.2亿元的风险保障额度,旨在通过发挥保险的乘数和杠杆效应,从整体上提升公共卫生社会治理效能,更好地保障和改善民生。

二是触发即赔,突出便利性。作为国内社会治理领域首款赔付与应急响应联动的保险产品,宁波市突发公共卫生事件保险以省、市政府对外发布的突发公共卫生事件Ⅰ级、Ⅱ级或Ⅲ级应急响应作为基础参数,结合突发公共卫生事件涉及的传染病病种等保险参量确定触发条件。达到相应触发条件后,商业保险公司即时启动赔付程序,有效发挥保险赔付的时效性和便利性。

三是先行先试,突出创新性。宁波银保监局指导保险机构大胆创新,专门针对疫情防控实际需要开发专属保险产品并准予备案。该保险项目的理赔触发机制、保险责任范围、覆盖区域范围均具有创新性和突破性,有效填补了国内在相关领域的发展空白。该项目已获评2020年第二批宁波市重大保险创新项目,创新保护期三年。

四是统筹支出,突出公平性。宁波市市域范围内的突发公共卫生事件,一旦达到预设触发条件,承保公司将赔付款直接转入市财政国库账户,统筹用于全市域范围防疫支出。这实现了保费及赔款一个口子进出,不再事前区分对个人、企业和财政部门的赔付责任,赔付资金统筹使用,更有利于突出保险项目的整体性、公平性。

宁波市启动全国首例突发公共卫生事件保险赔付,金额达1.2亿元

三、重要意义

一是完善了公共卫生应急管理体系。通过引入保险机制,将个人、企业及政府自身纳入保险保障范围,发挥保险的风险分散作用与乘数杠杆效应,政府应对重大疫情等突发公共卫生事件的能力明显提升,救助的精准性与时效性得到有效保障,起到“花小钱办大事”的效果。

二是增强了财政运行稳定性。通过引入保险机制,政府将应对重大突发公共卫生事件的不确定性支出转变为确定的保费支出,运用市场力量平滑跨期财政支出、提升财政适配公共风险的能力,妥善减轻突发重大支出对当期财政预算的冲击,有效增强了财政运行的稳定性。

三是实现了建立重大流行病保险救助机制的初步探索。由于风险控制难度大,保险参与重大流行病社会救助在全球范围鲜有成功案例。世界银行于2017年推出了流行病指数保险,为受大规模疫情影响的国家提供应急资金,以阻止疫情的蔓延,尽可能降低疫情对受灾国家财政支出造成的波动以及社会经济无法正常运转的影响,但在2018年的埃博拉疫情中因保险启动条件限制并未启动赔付。宁波现有常住人口近千万,率先建立突发公共卫生事件保险救助机制并成功完成大额理赔,为全国乃至全球应对重大流行病风险提供了宝贵经验。

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四、下步展望

宁波突发公共卫生事件保险只是宁波国家保险创新综合试验区蓬勃发展的一个缩影。2016年6月国务院批准宁波建设全国首个国家保险创新综合试验区以来,巨灾保险、“金贝壳”城乡小额贷款保证保险、电梯安全综合保险、城镇居民住房安全保险、食品安全责任保险、生态环境绿色保险、进口冷链食品无公害化处理保险等200余个国内首创或领先的创新项目相继落地,取得了一批标志性成果、创造了一批先行示范的改革经验,充分发挥了防风险、增活力、降成本、优治理的重要作用。保险创新试验区建设已成为一张宁波改革发展具有辨识度的创新“金名片”。

下一步,宁波银保监局、宁波市财政局将会同相关部门、机构继续深化“财政+保险”政策联动,进一步健全财政支持下保险参与公共卫生风险防范的长效机制。同时,按照建设“重要窗口”模范生和“共同富裕”先行市的要求,聚焦高质量发展建设共同富裕先行市中不平衡不充分的难点痛点,研究谋划防贫保险、长期护理保险、社会综合治理保险等“共同富裕”系列特色保险产品,继续发挥好全国首个保险创新综合试验区先行先试的制度优势,更大程度运用保险推动财政在社会综合治理领域深化政策提质增效,支持宁波高质量发展建设共同富裕先行市。

内容来源:宁波银保监局

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