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【银行】整体经营稳健,城商行明显改善——2022年二季度银行业主要监管指标点评(王一峰/董文欣)

时间:2022-08-23 07:00:58 来源:无声静候 浏览次数:65 我来说两句(0) 字号: T T

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8月19日,银保监会发布2022年二季度银行业主要监管指标。商业银行上半年实现净利润1.22万亿元,同比增长7.1%,平均资本利润率10.1%。具体看:

商业银行盈利增速小幅放缓,城商行逆势提升9.4pct

上半年,商业银行净利润同比增长7.1%,增速较1Q小幅下降0.3pct,呈现大体平稳、稳中略降。结合上市银行中报看,预计规模扩张、非息收入是业绩增速主要拉动项,营收端,“以量补价”驱动利息收入稳增长、非息收入贡献季环比收窄;盈利端,资产质量稳中向好,信用减值计提压力相应缓解,拨备对盈利形成一定反哺。

城商行盈利增速逆势回暖

分机构类别看,大型银行、股份行、农商行盈利增速分别较1Q下降2.6、0.5、1.1pct,城商行则逆势大幅提升9.4pct至5.4%。上半年,城商行保持较高信贷投放强度,净息差较1Q持平;截至2Q末,不良率季环比下降7bp,改善幅度显著大于国股银行。6家披露中报的上市城商行中,江苏、杭州盈利增速季环比亦有所提升。

商业银行2Q扩表提速,大型银行发挥信贷“头雁”作用

2Q末,商业银行总资产增速为10.4%,季环比提升1pct。信贷投放主要由大行发挥“头雁”作用,其他银行机构信贷投放小幅放缓。宏观经济下行压力加大拖累有效信贷需求,银行体系信贷投放面临“资产荒”压力,测算信贷增速季环比下降0.2pct至11.4%,但大型银行信贷增速季环比提升0.6pct至12.5%。下半年在广义基建对信用扩张的拉动力边际趋缓的情况下,“稳信贷”仍需房地产融资链条的稳定。

2Q净息差季环比收窄3bp,收窄幅度较1Q缩小

上半年,商业银行息差为1.94%,季环比下降3bp。二季度货币政策执行报告数据显示,不论是对公端,还是零售端的价格体系,均在2Q出现明显下行,对商业银行息差形成较大挤压。在此背景下,银行主要通过加强负债成本管控稳定息差。往后看,NIM仍有进一步收窄压力,负债端需要辅之以更多管控手段以稳定净息差。

商业银行不良率降至1.67%,资产质量逐季改善,城农商行环比改善更明显

上半年,银行体系维持了较强的不良资产处置与核销力度,处置不良资产1.41万亿,同比多处置2197亿。截至2Q末,商业银行不良贷款率季度环比下降2bp至1.67%,为近年来低位。分银行类型看,除股份行不良贷款率季环比持平,大型银行、城商行、农商行分别较上季末下降1、7、7bp。

商业银行风险抵补能力进一步提升

2Q末,商业银行拨备覆盖率为203.8%,季环比提升3.1pct。近年来商业银行对于不良资产处置力度较大,不良贷款率趋于改善,但在资产质量向好情况下,仍坚持审慎原则,拨备厚度稳中有升。

风险分析:经济增速不及预期;房地产风险形势扰动。

发布日期:2022-08-21

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